Trocar uma dívida cara por uma mais barata pode fazer sentido, mas somente quando existe redução real do custo e mudança no comportamento que gerou o saldo.
Quando a troca pode ajudar
A estratégia tende a ser útil quando o novo crédito tem custo efetivo total significativamente menor, a parcela cabe no orçamento e o dinheiro vai diretamente para quitar a dívida anterior.
Também é importante confirmar que o contrato antigo será encerrado. Manter cartão ou limite disponível sem um novo controle pode resultar em duas dívidas simultâneas.
Sinais de que não é uma boa ideia
Desconfie quando a proposta se apoia apenas em parcela pequena, prazo muito longo ou liberação de dinheiro adicional.
- A renda continua menor que as despesas mensais.
- O custo total não foi informado.
- Um bem importante será dado como garantia.
- Parte do empréstimo será usada para consumo.
- Não existe plano para impedir novas dívidas.
Faça a conta completa
Compare saldo atual, juros, multas, valor total do novo contrato e seguros incluídos. Considere também o risco de perder um bem quando houver garantia.
Crédito não corrige um orçamento desequilibrado. Antes de contratar, organize as causas do problema e teste se a nova parcela seria sustentável por alguns meses.
Conteúdo escrito e revisado por
Ricardo Hiraki
Administrador, empreendedor e consultor financeiro com mais de dez anos de atuação e mais de 10 mil famílias impactadas.
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Este conteúdo tem finalidade educativa e não substitui uma análise individual. Para informações oficiais sobre crédito, direitos do consumidor e instituições financeiras, consulte também o Banco Central, o Consumidor.gov.br e a CVM.
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